Поручительство по кредиту: как снять с себя ответственность
Вы поручились за друга или родственника, а он перестал платить по кредиту?
Банк требует деньги с вас, хотя кредит брали не вы?
Вы хотите снять с себя поручительство, но не знаете как?
Дальше — 4 законных способа прекратить поручительство. Ссылки на закон, пошаговая инструкция.
Елена из Челябинска, 36 лет. В 2024 году поручилась за брата по кредиту на 800 000 рублей. В 2025 году брат потерял работу и перестал платить. Банк начал требовать деньги с Елены — звонили, присылали письма, угрожали судом. Елена прошла банкротство как поручитель. Долг списан.
Вот как это работает.
Что такое поручительство и чем рискует поручитель
Поручитель — это человек, который обязуется перед банком отвечать по кредиту, если заёмщик не платит. По статье 363 ГК РФ поручитель и заёмщик несут солидарную ответственность. Это значит, что банк может требовать долг с любого из них — или с обоих одновременно.
| Что может банк | Основание |
|---|---|
| Требовать всю сумму долга с поручителя | Ст. 363 ГК РФ |
| Подать в суд на поручителя | Ст. 363 ГК РФ |
| Арестовать счета и имущество поручителя | По решению суда |
| Передать долг коллекторам | Через договор цессии |
4 способа снять с себя поручительство
Способ 1. Договориться с банком о замене поручителя
Самый простой, но редкий способ. Найдите другого человека, который согласен стать поручителем вместо вас. Банк должен одобрить его кандидатуру. Если банк согласен — подписывается новый договор поручительства, старый прекращается.
Способ 2. Дождаться истечения срока поручительства
По статье 367 ГК РФ поручительство прекращается, если банк в течение года после наступления срока платежа не подал иск к поручителю. Если в договоре срок не указан — поручительство действует 2 года с даты окончания кредитного договора.
Способ 3. Оспорить договор поручительства в суде
Договор поручительства можно признать недействительным, если:
- Вы подписали его под давлением или угрозами.
- Вас ввели в заблуждение (например, скрыли реальную сумму кредита).
- Договор оформлен с нарушениями (нет подписи, даты, суммы).
Для этого подаётся иск в суд. Нужны доказательства: переписка, свидетельские показания, экспертиза подписи.
Способ 4. Банкротство поручителя
Если долг большой и платить нечем — поручитель может пройти банкротство. По 127-ФЗ после завершения процедуры все долги списываются, включая обязательства по поручительству.
Пошаговая инструкция
- Проверьте договор поручительства. Найдите дату окончания кредита и срок поручительства. Возможно, он уже истёк.
- Свяжитесь с заёмщиком. Узнайте, почему он не платит. Возможно, вопрос решаем: кредитные каникулы или реструктуризация.
- Обратитесь в банк. Попробуйте договориться о замене поручителя или изменении условий.
- Если не помогает — готовьтесь к банкротству. Соберите документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, справки о доходах, копию договора поручительства.
Частые вопросы
Можно ли просто отказаться от поручительства?
Нет. В одностороннем порядке отказаться нельзя. Поручительство прекращается только по основаниям, указанным в ст. 367 ГК РФ, или через банкротство.
Если заёмщик умрёт, поручительство прекратится?
Нет. Долг переходит к наследникам. Если наследники не вступают в наследство — к поручителю.
Можно ли списать долг по поручительству через банкротство?
Да. Поручитель имеет право на банкротство. После завершения процедуры обязательства по поручительству списываются.
Вы поручитель и на вас требуют долг?
Проверим договор, подберём способ защиты. Возможно, поручительство уже истекло. Бесплатно.
Получить консультациюили звоните
Бесплатно. Конфиденциально.
P.S. Поручительство — не приговор. Есть законные способы снять с себя ответственность. Узнайте, какой способ подходит вам — это бесплатно.